Luottotietojen menettämisen hintalappu: Maksuhäiriön anatomia
Maksuhäiriömerkintä estää uuden asuntolainan saamisen ja karsii laskutettavat liittymät pois. Tämän suomalaiset tietävät. Merkinnän todellinen arkeen iskevä kumulatiivinen euromääräinen hinta jää sen sijaan usein piiloon. Uuden lainsäädännön myötä [luottotiedot palautuvat](/ulosotto-maksettu-luottotiedot-takaisin) kuukausi ulosoton maksamisen jälkeen. Merkinnän voimassaoloaikana elämänlaatu ottaa silti pahoja osumia.
Suomen Asiakastiedon ja Tilastokeskuksen data näyttää häiriömerkinnän aiheuttaman kustannusräjähdyksen:
- Asuntomarkkinoiden eristys: Vuokranantajat karsivat maksuhäiriömerkintäiset hakijat ensimmäisenä. Vapailla markkinoilla asunnon saaminen vaatii usein jättimäisen käteisvakuuden tai sosiaalitoimen takauksia. Tarjolle jää markkinoiden heikoin ja neliöhinnaltaan usein suhteessa kallein asuntokanta.
- Vakuutusten riskihinnoittelu: Vakuutusyhtiöt eivät myönnä osamaksuja. Kaskot ja kotivakuutukset on maksettava koko vuoden osalta kerralla käteisellä etukäteen.
- Sähkösopimusten ennakkomaksut: Sähköyhtiöt vaativat luottohäiriöiseltä asiakkaalta satojen eurojen vakuuksia ennen sopimuksen avaamista. Tarjolla on usein vain markkinoiden kalleimpia ja epäedullisimpia sopimustyyppejä. Kilpailuttaminen on mahdotonta.
Vaihtoehtoiskustannukset nousevat varkain. Kalliit vakuutukset, maksetut takuuvuokrat ja rajoitetut kulutusvaihtoehdot imevät kassaa tyhjäksi. Yksittäisen laskun jättäminen perintään voi aiheuttaa yhden vuoden aikana tuhansien eurojen ylimääräisen kassavirtarasitteen. Taloudellinen ahdinko pahenee merkittävästi jo kauan ennen kuin velkajärjestely astuu kuvaan.
Lähde: Suomen Asiakastieto ja Tilastokeskus